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发布时间 : 2018-09-13   文章来源 : 广东   文章类型 : 原创

 

关于进一步推进辖内农村中小金融机构坚守

市场定位 提升服务三农工作质效的通知

粤银监办发〔2018〕519号

 

各银监分局,广东省联社,广州农村商业银行,广州地区各村镇银行

为贯彻落实党中央国务院“稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期”的决策部署和银保监会、广东省委省政府的有关工作要求,把加快推进农商行组建、防范化解金融风险与促进服务实体经济更好的结合起来,督促辖内农村中小金融机构坚守定位、回归本源,围绕乡村振兴战略,进一步提升服务三农能力和水平,现就有关要求通知如下:

一、进一步提高思想认识。服务实体经济是金融的天职和宗旨,农村中小金融机构因农而生、伴农成长,服务实体经济就是要加大对三农的支持力度。各银监分局和农村中小金融机构要将服务三农提高到贯彻落实党的十九大精神,深入落实中央经济工作会议、中央农村工作会议和全国金融工作会议部署要求的高度上来,以更大的决心、更明确的目标、更有力的举措,让更多金融活水流向三农和小微企业,打通服务实体经济的最后一公里。要深刻把握只有真正坚持了以农为本的服务方向,顺应了农业农村经济发展的需要,才能实现又好又快发展的历史经验,认清农村中小金融机构的特点、优势和根基所在,始终坚持姓“农”,坚决摒弃“脱农”“离农”“去农”苗头和倾向,遏制偏好速度、盲目做大和规模至上冲动,发挥好支农支小主力军作用,扎实推进业务本地化和下沉服务重心,打造立足当地、服务三农的社区性银行。

二、进一步做好信贷工作。农村中小金融机构要认真落实《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效》(银保监办发〔201876号)的工作部署,进一步疏通货币政策传导机制,利用好近期MPA参数调整、宏观审慎资本要求降低的契机,在有效防控风险的前提下,持续增加信贷投放,实现在服务三农上“总量增长、结构优化、成本下降、效率提升”的工作目标。一是总量增长。鼓励单列涉农和小微企业信贷计划,确保涉农贷款余额持续增长,努力实现扶贫小额信贷和精准产业扶贫贷款增速总体高于各项贷款平均增速、普惠型小微企业贷款“两增”目标[1]二是结构优化。信贷投向上,重点扶持小农户和县域小微企业,优先支持粮食生产和特色农业,持续开发适合不同贫困人群的扶贫小额信贷产品,加大对农业供给侧结构性改革金融支持。在满足三农金融服务需求、防范金融风险的前提下,对关系国计民生的在建项目加强资金保障,防止因资金断供形成“半拉子”工程。三是降低成本。坚持“保本微利”原则,加大对小微企业、三农、扶贫等领域的资金支持,降低融资成本。准确填报普惠金融业务监管报表,做好小微企业贷款利率定期监测,合理控制贷款质量水平和贷款综合成本水平,努力实现“2018年三季度当季新发放的普惠型小微企业贷款利率较当年一季度明显下降,四季度较三季度保持平稳态势”的总体目标。四是提升效率。将处置不良贷款作为打好攻坚战的重中之重,联合公检法大力清收不良贷款,科学合理增加利润留存和拨备计提,全力推进核销处置。积极运用资产证券化、信贷资产转让等方式,盘活存量资产,提高资金配置和使用效率。严禁隐匿隐瞒不良贷款,严查不良贷款虚假出表、虚假转让等违规行为。

三、进一步构建长效机制。一是打造适应定位需要的公司治理机制。农村中小金融机构要在《章程》中明确支农支小要求,董(理)事长主抓三农金融服务,董(理)事会下设三农金融服务委员会,按年审议支农支小年度目标,并督促经营层落实支农支小战略。要按照“主业突出、实业为主、涉农优先”三条标准遴选股东,对拟入股股东要严格签订支农支小、资金主要用于当地的书面承诺。二是健全产品服务创新和资金补充机制。农村中小金融机构要运用互联网、大数据等信息科技手段,创新对三农和小微企业客户的信息采集和信用评定手段,缓解农户和小微企业信用不足、银企信息不对称问题。丰富产品和服务渠道,由“坐商”向“行商”转变,提高风险识别和定价能力,提高管理效率。鼓励符合条件的机构建设三农、小微专营机构,支持符合条件的机构发行三农和小微企业专项金融债,拓宽支农支小资金来源。三是完善监督和考核机制。各银监分局要将涉农贷款持续增长、小微企业贷款“两增两控”、压降“两高一剩”“僵尸企业”贷款等要求纳入审慎经营规则。继续健全支农服务与监管评级、市场准入挂钩政策,增加监管评级中服务三农权重,落实续贷、尽职免责、差别化不良贷款容忍度等监管政策。加大股东教育,督促机构进一步优化绩效考核体系,降低规模、利润考核压力。

四、进一步整治市场乱象。各银监分局和农村中小金融机构要按照银保监会进一步深化整治市场乱象要求,积极推进结构性去杠杆、去产能,挤出低效、无效使用的信贷资金,坚决遏制乱搞同业、乱加杠杆、乱做表外业务等不规范行为。一是确保业务合规。要加强合规管理,严格遵守信贷、同业、理财、票据、信托等业务监管规定。按照减少嵌套、缩短链条的原则,穿透监测跨业、跨市场业务资金流向,全面掌握底层基础资产信息,自查自纠参与方过多、结构复杂、链条过长、导致资金脱实向虚的交易业务,确保资金真实投向符合国家政策的实体经济领域。二是严禁资金违规流入房地产市场。要密切监测房地产贷款风险,落实好“房住不炒”要求,坚决遏制信贷资金变相、违规流入房地产市场。三是压降集中度和大额贷款。各银监分局要指导辖内贷款、授信、同业集中度超标以及大额贷款异常增长机构认真分析风险情况和成因,积极采取整改措施,限期整改达标。对于达标困难、问题严重的机构,要制定专项达标方案,贴身监管、专人盯防,明确“一把手”压降责任,确保风险逐步缓释。

五、加强经验交流和正面宣传。农村中小金融机构要积极履行提升服务三农质效的主体责任,强化统筹安排,完善相关机制,确定牵头部门,按照本通知要求进行任务分解,落实责任,相关工作经验特别是在补充资本、处置不良贷款的良好做法及时报告监管部门,确保各项工作有效开展。要加强对舆情的监测指导,对已上市或发行二级资本债、大额存单的机构,信息披露的同时要做好舆情应对,加强正面宣传,为农村中小金融机构服务三农营造良好舆论氛围。

请各银监分局将本通知转发辖内农村中小金融机构。

专此通知。

 

                                 2018年9月5日

 

 

 



[1] 单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速,有贷款余额的户数不低于上年同期水平。

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