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发布时间 : 2016-11-18   文章来源 : 福建   文章类型 : 原创

福建银行业金融消费者权益保护系列宣传(十五)

 

培养理性消费观念  警惕校园贷款陷阱

 

近期,部分大学生向网贷机构高息借款,用于各种不当消费,引发各类负面新闻,引起社会各界的广泛关注。今年3月,郑州一21岁大学生,用28名同学身份信息贷款,因无力偿还60万元网贷跳楼自杀;7月份,我省媒体报道省内某高校一名学生网络借款20几万元用于赌球,被父亲打断手臂;一些媒体曝光网贷平台给女大学生办理“裸条”借款,逾期将威胁公布“裸照”等等。校园贷款看似简单便捷,服务学生,其实也隐藏着不少陷阱。在校大学生应正确树立理性消费观念,警惕校园贷款陷阱。

校园网贷兴起的背景

“铁打的营盘,流水的兵”,这句话形容校园的信贷市场再合适不过。20049月,国内银行发行首张“大学生信用卡”以后,大学生信用卡市场市场火爆。不少学生刷卡“冲动消费”,一不小心就沦为“卡奴”,有同学甚至依靠申请助学贷款来还卡。正因为大学生没有固定工作和稳定的收入来源,成为了校园信用卡业务的“高危人群”。2009年银监会发文禁止银行向未满18岁的学生发放信用卡,给已满18岁的学生发卡,要经由父母等第二还款来源方的书面同意。此后多家银行叫停了大学生信用卡业务。加上近年来互联网金融发展迅速,P2P平台为代表的校园网贷机构趁虚而入,信用卡退出所腾出的校园信贷“空缺”,被大量良莠不齐的校园网贷平台侵占,并处于无序发展的状态,引发各种问题。

什么是校园网贷

     校园网络贷款,即企业通过建立网络借款平台,利用大学生群体收入低、消费高、信誉强并且有以父母为代表的“第二还款源”的特点,开展相关“大学生网络信贷”的金融信贷服务,特别针对在读大专、本科生、研究生、博士生发放的学生贷款产品。

通常认为,比较正规的校园贷通常分为三种:一是专门针对大学生的分期购物平台,部分还提供较低额度的现金提现;二是P2P贷款平台,用于大学生助学和创业等;三是传统电商平台提供的信贷服务。此外还有许多不规范的借贷公司混入校园贷市场,这类不正规网贷机构存在高利贷、暴力催收等问题,是社会各界关注的重点。

不良校园网贷带来的主要风险

校园网贷在一定程度上满足了部分学生的短期资金需求。但是,如果大学生对其风险认识和防范不足,自身权益可能受到损害,正常的学习和生活可能受到严重影响。不良校园网贷存在的风险包括:

一是越便捷,越便“劫”一些网贷平台在申请校园贷款时只要提供个人的学籍信息、家庭和朋友联系电话、本人证件照片,“最快3分钟审核,隔天放款”等博人眼球的广告更是随处可见。程序的简单化在给申请者带来方便的同时,也给别有用心的人提供了可乘之机。有的学生碍于人情关系、受骗“兼职”等原因,用自己的身份证件替别人办理贷款。这种行为风险很高,因为一旦对方无力还款,剩余的债务就将由“被”办理人独自承担。现实中,甚至出现一些不法分子利用网贷平台的审核漏洞,盗用多名学生身份信息办理贷款的情形。据媒体报道,江西一名大学生没有问清细节便将身份证借给同学办理“贷款”6000元,结果其同学自己只还了800元,该同学不得不每天下课就打工挣钱来偿还余款和利息。

二是“低利息,高费用”。一些网贷机构以低息为幌子,后续变相收取高昂费用、违约金,使得无力还款的学生陷入“连环贷”的恶性循环。例如,某网贷平台宣称借款利息低至0.99%,某同学借了10000校园贷分12还款。网贷机构要先扣除2000元服务费,学生拿到手8000元。按照0.99%的月息,该学生后续每月需还款932.33元。该同学一年实际还息额3187元(932.33*12-8000),借款实际年利率为39.8%3187/8000)。另外,“校园贷”的违约金一般高大0.5%-1%每天,一些无力还款的学生只得借新还旧,造成欠款金额越滚越大,甚至出现初始借款几千元,最终欠下几万元的情况,最终发展为跳楼、被迫卖淫等极端事件。

三是担保零要求,催款全方位。大学生大多数没有独立经济来源,稳定还款能力比较弱。网贷机构为什么愿意向大学生发放贷款,并不要求提供担保或抵押呢?细心的同学应该可以发现校园贷的申请过程不论怎么简化,登记宿舍地址以及父母、朋友甚至辅导员电话等却一个都不能少。一旦学生贷款还不上,一些网贷平台并不会通过正常途径追款,而是采用给父母、亲友、老师群发短信、在校园里贴打字报,甚至安排人员上门堵截等威胁恐吓的手段向学生催款逼债。一名大学生的父亲在向青少年维权在线求助时写道:“孩子借了钱没发还,经常有催款公司打电话催账、恐吓,压力巨大,接东墙补西墙,越陷越深。

大学生如何防范校园“毒贷款”

     青年大学生应充分认识“校园贷”的风险,树立正确的消费观念和理财观念,拒绝不良网络借贷。对门槛低、收益高等虚假宣传保持高度警惕,切莫通过不良网贷平台办理“校园贷”而使自己陷入“高利贷”“连环贷”的陷阱。

一是大学生应以学业为重,树立科学的消费观念,理性消费。目前在校大学生的学费、生活费等日常开支,通过国家奖学金、学校助学金、助学贷款,以及勤工俭学等途径基本可以得到有效解决。校园网贷主要用于额外超前消费,这不利于没有收入来源的在校学生量入为出,培养健康的消费习惯。如果确有提前消费需要,可向父母说明情况预支生活费,或者向同学朋友求助。使用分期付款消费时,应选择信誉度较高的购物平台。

二是提高自我保护意识,不参与、不宣传违法违规“校园贷”活动。要保管好自己的身份证件和其他个人信息,不要将证件借给他人使用。如果已经申请贷款,应尽量按时还款,切忌同时在多家平台间互贷互还。对于已经陷入校园网贷陷阱的大学生,应当及时将困难向学校学生管理部门、辅导员报告,主动寻求帮助,稳妥处置相关问题,切勿越陷越深。对于受到不良网贷平台暴力催收威胁的,要及时在老师和同学们的帮助下,向公安机关报警。

三是同学之间相互提醒,发现情况,及时报告。对侵犯学生合法权益、存在安全风险隐患、未经学校批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人,大学生应当应及时向辅导员或学校相关部门报告。同时,大学生更不应充当不良校园网贷平台的“帮凶”,为了蝇头小利担任其所谓“业务员”,为其在校园内扩展业务提供帮助,影响大学生的良好形象,也将把自身和周边同学引入困境。

 

 

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