发布时间 : 2015-09-22   文章来源 : 普惠金融部   文章类型 : 原创

浙江农村合作金融机构积极打造支农支小“大数据”模式

近年来,浙江银监局积极引导鼓励辖内农村合作金融机构(以下简称“农合机构”)主动融入大数据和互联网+,探索应用信息科技创新支农支小“大数据”模式,使农村金融服务更具效率、更有针对、更为便利。截至20153月末,辖内农合机构农户建档率71.1%,同比提升6.54个百分点,信贷覆盖面12.3%,同比提升1.21个百分点,小微企业贷款余额同比增长14.5%

一、主要做法及成效

(一)运用“大数据”优化信贷流程,提升支农支小效率。2013年以来,浙江农合机构不断完善大信贷平台建设,形成了全新的信贷流程,大幅提升支农支小效率。一是批量采集基础数据。积极与当地林业、农业、科技、经信等政府部门合作,整村推进信息批量采集,初步建成客户基础信息库,并定期更新,有效解决以往客户基础数据碎片化、易遗漏、时效差等难题。如嘉兴、丽水两地农合机构已对1658个行政村、59万农户、3万户小微企业进行批量采集,其中农户覆盖面达39%。客户经理人均管户数由系统上线前的230户增至上线后的305户,月人均业务量也由系统上线前的31笔提高到38笔。二是批发评定客户信用。改变以往“一户一评、逐笔手工”模式,采用“批量评级、系统批发”方式开展信用评定和授信,大大提高授信效率。如丽水地区共评出信用户45.6万户,授信135.6亿元,授信覆盖面达100%,全年放贷105.9亿元,贷款获得率达78.1%三是扁平压缩审批流程。推出“普惠快车”业务模式,通过模型自动评审的方式深度整合审批流程,实现“一站式”业务办理新模式,30万元以下的小额农贷客户的评价审批由系统模型自动替代,省去报批环节,大幅扁平流程。信贷环节压缩60%,平均流程时间由2天缩至半天,最短可缩至10分钟。

(二)“大数据”精准分析定位,提高支农支小针对性。一是客户分类定位精准化。辖内农合机构通过银政合作模式精确分析客户数据库,如通过农经局数据库定位种粮大户,通过妇联、团委数据库定位创业妇女和青年,通过民政局数据库定位移民、贫困群体,通过统战部数据库定位涉侨群体等等,实现客户分类精细化,差异化推出各项金融产品。目前已细分客户群体18个大类,潜在客户转化率30%,小微企业申贷获得率达96%二是客户分析维护精细化。浙江农合机构开发了CRM系统(客户关系管理系统)、利率定价系统等,通过对单个客户基本信息、存贷款信息、存取款变动、持有金融产品等进行大数据整合与分析,提高服务和定价科学性,提升客户粘度和忠诚度。三是贷后风险管控精确化。浙江农合机构已初步实现以风险分类系统、计算机辅助审计系统为核心应用系统的贷款风险管理系统,通过大数据批量分析小微客户风险异动情况,实现风险管控精确制导。

(三)“大数据”推动三网融合,提升支农支小便利度。浙江农合机构通过“大数据”分析不同客户群体特点及便利需求,全方位多渠道扩大金融覆盖面,“三农”和小微企业金融服务便利度明显提升。一是“物理设备网”布放拓宽服务广度。持续加大传统自助设备在乡镇村的均衡布放力度,实现基础金融服务“进村入户”。截至20153月末,浙江农合机构共布放自助银行3188个、金融便民服务点22107个,ATM11200台,助农POS150567台,便民服务终端4291个,行政村覆盖率达93%二是“互联网+”应用提高服务深度。浙江农合机构探索应用微信、微博等新型互联网信息化手段搭建客户互动平台,建立“浙江农信”、“浙江农信信用卡”、“浙江农信微世界”等微信公众号,其中“浙江农信信用卡”可实现账单分期、信用卡挂失、申请进度查询、账单提醒、积分商城等手机终端服务,关注人数已超20万人;“浙江农信微世界”则侧重金融宣传和教育,开展风险提示、产品服务介绍、价格公开等实时信息发布,累计点击量上千万次。三是“立体服务网”提升服务便利度。网银、手机银行、微信银行等已构建成浙江农合机构立体化电子网络渠道,目前客户数分别达421.1万户、270万户、5.4万户,一年网银交易额1.3万亿元,手机和微信银行460亿元。创新“机具+农村商店+店主”、“机具+村级联络员”、“移动3G服务终端+流动服务队+农合金融指导员”等多种服务模式,使农信服务渠道跨越地理障碍,全面上山进村入户。截至20153月末,全省农合机构已发放借记卡4069.3万、贷记卡141.9万张,电子替代率达63.9%

二、存在的困难

(一)农村信息化金融服务推进动力有所弱化。短期内,“足不出户”的金融服务难以在农村全面实现,传统网点、自助银行、自助终端等物理服务点仍是服务农村的主渠道。但农村地区布点成本较高,相对城区盈利困难,目前大部分农村助农服务点均处于亏损状态。农合机构在便利农村金融服务的同时,需承担较大的成本压力,持续推进动力有所弱化。

(二)农村信息化金融服务配套基础设施不够完善。部分农村地区尚未布设光缆专线,通讯网络硬件基础差,少部分偏远农村交通基础设施较为薄弱,均导致科技金融服务布局及维护成本高企,电子银行业务难以全面有效推广。

(三)农村信息化金融宣传教育亟待加强。农村客户群年龄结构偏大,相对城市客户教育程度偏低,对信息技术认识欠缺,对信息化金融产品和服务的接受程度不高,同时又容易受到金融诈骗危害,宣传教育亟待加强。

三、相关建议

(一)建议加强信息化金融服务监管引领提高金融支农服务评价中农村金融信息化比重,在年度监管评级中增加农村信息科技服务的内容,鼓励引导农合机构运用信息化技术创新产品服务,推动信息技术在支农支小中的深入应用。

(二)建议加大信息化金融服务宣传力度。推动政府相关部门充分整合便民服务中心、社区街道等多种宣传平台,利用农村广播、电视、手机短信等多种渠道开展各类宣传;加大惩治利用信息技术违法犯罪的力度,增强农村客户使用信息化金融服务的信心。

 

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